Пенсионирането е свързано само с харчене и експертите казват, че не харчите достатъчно

Ако се приближавате или вече сте в пенсия, предстои да се превърнете от печеливш и спестовен в харчещ. Прекарали сте цял живот, трупайки спестявания и други ресурси и сега е моментът да използвате тези активи - ако приемете, че можете точно да разберете, колко да похарчите при пенсиониране.

 

Докато обмисляте бюджета си, може също да погледнете колко харчите при пенсиониране (и планирате да похарчите) и да се уверите, че нивата на разходите ви съответстват на вашите цели и активи за пенсиониране. Изследванията показват, че много от нас може да харчат повече всяка година.

Колко да харчите при пенсиониране - прекалено сте пестеливи или прекалено несериозни?

Въпреки че пестеливостта при пенсиониране е възхитителна, някои експерти казват, че много пенсионери просто не харчат достатъчно.

Признаци, които показват, че харчите твърде малко:

• Ако сте подзастраховани или пропускате медицинска помощ, защото се притеснявате за разходите.
• Макар и да не е най-доброто правило, ако теглите по-малко от 4% от пенсионните си спестявания, тогава вероятно бихте могли да похарчите повече - особено, ако вече сте в пенсия.
• Бихте могли и бихте искали да харчите повече, но спестявате спестяванията си.
• Не позволявате процентът на теглeне да е в крак с инфлацията. –--
• Вие сте на път да завършите с повече пари в края на живота си, отколкото сега, и сте изпълнили или надвишили целите си за наследство.

 

 

Запазването на парите ви е разбираемо. Може да е ужасяващо да се сблъскате с перспективата да свършите средствата, но данните показват, че пенсионерите всъщност остават доста платежоспособни (Февруари 2016 - САЩ, Journal of financial planning).

 

Харченето на твърде малко в пенсия е често срещано явление

В скорошно проучване, публикувано в 'Journal of Financial planning', изследователите установиха, че пенсионерите от най-високият (7) квинтил на финансовото богатство не харчат близо до сума, която би ги поставила в опасност да останат без пари. Всъщност средните финансови активи на богатите пенсионери се увеличиха през този период. Освен най-богатите, проучването също така установи, че пенсионерите от третия и четвъртия квинтил също харчат по-малко от доходите си.

Според доклада „средният общ доход на респондентите през третия, четвъртия и петия квинтил е по-голям от средното общо потребление. Без никакво съображение за усвояването на финансовите активи, потреблението на тези групи би могло да се увеличи, просто чрез изразходване на всички налични доходи. " Накратко, това означава, че повечето хора живеят доста добре, използвайки средствата си.

 

Как можете да сте сигурни, че няма да останете без пари?

 При пенсиониране се нуждаете от разходи, за да постигнете слаб баланс между:

• Харчат без страх и стрес
• Инвестирайте и разраствайте активите си, за да сте в крак с инфлацията
•  Развиване на вашите активи, за да продължи за неопределено време
•  Защита на тези активи (и желаните нива на разходи) от непредвидени събития на финансовите пазари.

1. Създайте подробен бюджет

Колкото повече знаете за колко ще похарчите и как тези разходи ще се променят с времето, толкова по-добре ще знаете колко можете да изтеглите по всяко време по време на пенсионирането.

2. Познавайте източниците си на доходи за пенсиониране

Повечето пенсионери събират социално осигуряване и правят тегления от спестявания. Някои пенсионери получават пенсии, получават доходи от работа или имат пасивни източници на доходи. Трябва да знаете точно, как тези източници на доходи ще намаляват и ще преминават през целия ви живот (и на съпруга/та ви).

3. Определете стратегия за теглене/ликвидиране

Има много различни подходи за извличане на вашите спестявания за пенсиониране. Номерът е да изберете такъв, който наистина има смисъл и е подходящ за вас.

4. Да имате специален фонд за медицински и свързани с дълголетието разходи

 Вместо да се притеснявате, дали парите ви ще са там в края на живота ви или ще ви стигнат за голяма медицинска криза, просто бюджетирайте тези елементи отделно.

- Може да имате конкретна кошница спестявания за тези непредвидени разходи.

- Друга стратегия е да инвестирате в отсрочена доживотна рента, която да започнете в предварително определен момент от бъдещето си.

5. Разберете своето недвижимо богатство

Много пенсионери пренебрегват най-големия си източник на богатство - дома си. Това всъщност е един от най-неразбраните аспекти на изчисленията в калкулациите за пенсионно планиране.

Много пенсионери ни питат защо се очаква да останат толкова много пари в края на живота им. Причината е собственият капитал. Много пенсионери се надяват да оставят този капитал на своите наследници, но други искат да го използват, за да го използват за пенсионни разходи.

Вашият собствен капитал, и кога или ако искате да го използвате може да бъде огромна промяна в това, дали харчите твърде много или твърде малко в пенсия. Калкулациите в пенсионно планиране ви дават възможност да моделирате различни опции като намаляване, рефинансиране, получаване на наеми, ренти и други.

6. Мислите ли за наследствено планиране?

Разберете, колко искате, какво можете, и какво на практика ще можете да оставите на наследниците си, без това да ерозира пенсионните ви години.

7. Планирайте за вас, вашата половинка и други зависими страни/лица

Уверете се, че няма да останете без пари. Също така, трябва да вземете под внимание съпруг / съпругата си и всички други зависими лица.

Финансовият съветник може да предложи спокойствие

Докато инструментите за пенсионно планиране улесняват създаването и поддържането на сложен и подробен план, много хора оценяват спокойствието, което може да предложи работата с професионален финансов съветник. С толкова много сложност и тревога около знанието, колко можете безопасно да похарчите, като се има предвид огромния набор от променливи, които могат да повлияят, добрият и доверен финансов съветник може да ви насочи в правилната посока и да изясни голяма част на предположенията от уравнението.